随着时代的发展，“撸猫遛狗”开始成为一种乐趣，《2020 年中国宠物行业白皮书》数据显示，截至2020年，国内城镇犬猫数量达1亿，养宠家庭达9980万。只不过，快乐背后亦有苦恼：养宠人需要为宠物的衣食住行付出真金白银，尤其是爱宠生病后产生的高昂医疗费让不少人望而却步。

"宠物看病比人贵" 近年来早已成为养宠人士的共识。相关数据显示，"看病贵"成为养宠最突出的痛点。

一 "猫检查一次，比我看病一年还贵"

 

"去一趟医院，我的金库就缩水了。"收到宠物检查的账单后，许女士无奈地感慨道。

上周，她带着突然站立不稳的宠物猫到医院检查。"给一条腿拍片要 800 块，做一次核磁共振要 1500 块 …… 这次看病总共花了 5500 块，这还只是检查费。"此前，她还曾几次带着猫到上海治病，半年花了近 5 千元。"给猫检查一次，比我自己看病一年还费钱。"她抱怨道。

与许女士有过类似经历的人不在少数。深圳龙华区某宠物医院医师向深晚记者透露，"从临床试验到最终量产，一款兽用新药需要研发数年，投入费用高达几百万元，市场需求量也不像人用药那么大，自然价格就上去了。"

据极光大数据的调研结果显示，宠物就医已经相当普遍。过去一年全国有过就医经历的宠物占比超过了 55%，其中就医 2 至 3 次的达到 25%，4 至 5 次占到了 10%。据京东金融统计，我国单只宠物犬就医的年平均花费为 1557.2 元，单只宠物猫为 1446.1 元。

在现代养宠物的家庭中，宠物不仅是乐趣的源泉，更是一位家庭成员。所以说，宠物生病了一般都会送去医院救治。可是，人看病好歹有医保，而宠物看病却没有任何保障。在深厚的感情和高额的医疗费面前，很多人都在想，该给宠物买个医疗保险了。

二 宠物医疗险保什么，有什么作用？

 

宠物医疗险，从名称就可以看出，主要保障宠物看病就医的费用。从市场上热卖的产品来看，主要报销宠物因意外伤害及疾病在宠物医疗机构治疗发生的医疗费用。

目前，市场上的宠物医疗险产品主要针对猫和狗，年龄一般要求2/3月以上、10岁以下，均需要打疫苗才能投保。

在理赔方面，分定点医院和非定点医院，定点医院一般赔付比例可达到60%以上，非定点医院一般为40%。每年会有最高理赔限额，每次就医也会设置一个赔付限额。另外，先天性疾病、遗传性疾病、既往症都是无法理赔的。

宠物身份识别方面，有的产品是投保时上传宠物照片，理赔时提供狗证、疫苗接种证明等身份证明材料，有的产品则是运用宠物鼻纹识别技术进行识别。

类似人类的商业医疗保险，宠物医疗险投保前也需要进行健康告知，只有满足健康要求的宠物才能成功投保。

而宠物医疗险的主要作用，就是通过报销一定比例的医疗费用，减轻宠物主人的经济压力。

当家里宠物小主病了、意外受伤了，需要到医院做检查、治疗、开药甚至是手术的时候，它就能派上用场，报销一定的医药费，拯救原本就不大鼓的钱包。

三 宠物医疗险该怎么购买呢？——附3款热销产品测评

以下整理了三款（共7个套餐）市场上热销的宠物医疗保险，包括平安萌宠无忧宠物险（以下简称平安萌宠）、支付宝平台销售的大地宠物医疗险（以下简称大地宠物（支付宝））、微信平台销售的大地宠物医疗险（以下简称大地宠物（微信））。主要保障责任如下表所示（点击可查看大图）。

 

可以看出，总体来说，这三款保险的保障责任基本类似，根据保额的不同，价格从每年199元-799元不等，主要差别体现在保障细节方面。

投保年龄。平安萌宠和大地宠物（支付宝）可以支持2个月-10岁的猫狗，而大地宠物（微信）仅能支持3个月-10岁的猫狗。

保额方面。平安萌宠的保额有15000元/30000元两档可选，大地宠物（支付宝）的保额有5000元/15000元/30000元三档可选，大地宠物（微信）的保额有12000元/20000元两档可选，当然不同保额价格也会有差别。

等待期方面。平安萌宠和大地宠物（支付宝）的等待期一样，意外伤害10天、癌症和口腔疾病90天、其他疾病30天。大地宠物（支付宝）的意外等待期稍微短点，只有7天，其他一致。

保障项目方面。基本一样，均包括意外伤害及疾病在宠物医疗机构治疗发生费用，当然美容、看牙、生殖等方面的费用都不能报销。

就医医院和赔付比例。基本一样，定点医院60%，非定点医院40%。列表里的医院数量众多，至于家门口是否有定点医院，可以打开医院列表自行查询。

每次赔付限额。赔付限额与保额相对应，平安萌宠的每次限额有1500元/2500元两档，大地宠物（支付宝）的保额有400元/1500元/2500元三档，大地宠物（微信）的保额有1000元/2000元两档。

免赔额。平安萌宠和大地宠物（支付宝）的免赔额一致，均为门诊200元，手术0元；大地宠物（微信）的免赔额高一点，门诊和手术均为200元。

定点医院直赔。平安萌宠可享受部分定点医院直赔，这样可以省去提交理赔材料的复杂流程，更加简单便捷。

 

宠物身份认证。平安萌宠投保时上传宠物照片，理赔时需要出具宠物身份证明文件，如狗需要狗证，猫需要疫苗接种证明；大地宠物（支付宝）投保和理赔都可以通过宠物鼻纹进行识别；大地宠物（微信）投保时需要上传宠物照片，理赔时无需宠物身份证明文件。

增值服务。均包括疫苗，体外驱虫，咨询等增值服务。

续保方面。大地宠物（支付宝）续保时如果上一年无理赔，理赔比例可提升10%，定点医院最高80%，非定点医院最高60%。其他两款没有优惠。

最后，给三点小建议：如果希望理赔更加简单，应该首选平安萌宠；如果没有办狗证，则应该首选大地宠物（支付宝）或者大地宠物（微信）；如果不差几百块钱，尽量选择保额更高、单次限额更高、免赔额更低的套餐。